有20万存款可别傻傻的存定期了，银行员工：这样

“手里有粮，心中不慌”，很多人通过存钱来提高自己的安全感。

特别是父母那一辈的人，因为从小穷怕了，再加上对理财产品了解得不多，在他们看来，把钱存到银行是相对安全保险的方式。

毕竟，我们在选择理财产品时，除了收益之外，主要还是要考虑资金的安全性问题。而银行存款有《存款保险条例》保护，50万以内的本息不会有任何损失，资金安全性极高。

但如果存款金额超过20万，就不建议放在普通的银行定期了，银行员工透露：这样存钱利息会更高。

银行存款分为定期存款和大额存单，如果存款金额超过20万，建议不要再选择定期存款了，放在大额存单里不仅收益高，而且资金的流动性相对来说也比较高。

银行定期存款期限分为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年，存款期限越长收益率越高，但目前多数银行3年期跟5年期的存款收益是一样的。

从图中可以看出多数银行3年期的收益率在2.75%，个别银行可以达到3.2%。

如果按3.2% 的收益率来算，20万存3年，每年可以获得6400元的收益。

而大额存单的存款期限分为1个月、3个月、6个月、9个月、18个月、1年、2年、3年、5年，跟定期存款一样，存的期限越长，收益越高。

目前，多数银行3年期的大额存单收益率在4.18%。20万存3年，每年就有8360元的利息。

银行定期存款有一定的封闭期，在没到期之前提前取出来，只能按照活期的利率来算，这样会损失不少的收益。所以，为了避免损失，很少人会中途把钱取出来，在此期间碰到急用钱的情况也只能通过其他的渠道来解决。

大额存单的流动性相对于定期存款来说会好很多，不仅增加了1个月、9个月、18个月的存款期限，而且有靠档计息、可转让的特性。

① 靠档计息

靠档计息也称为阶梯计息，当我们存款没到期，临时需要支取时，可以按照已经达到的期限利率来计息。

例：20万存入银行，期限为3年。在还差一个月的时间满期时，急需用钱，需要提前支取。

若是普通的定期存款，这个时候取出就只能按照活期的利率来计算利息；而如果是大额存单，那么，可以按照2年的定期和11个月的活期利率来计算利息。

这相对来说会比较人性化，不过随着央行叫停银行靠档计息的功能，目前有一部分银行已经取消大额存单的靠档计息了。

② 可转让

可转让的特性可以增加存单的流动性。

可转让是指存单在未到期，需要提前支取时可以使用转让的规则，把存单转让给别人，这样你可以拿到部分利息，拿回本金。

这有点类似于我们租房子，在合同期限没到期时把房子转租给别人的情况类似。

同等期限下，大额存单的收益率比普通定期存款的收益率高出不少。

而20万刚好达到大额存单的起购门槛，所以如果有20万的存款别再存定期了，试试大额存单吧。