留给支付宝的时间不多了

号称是创立15年来最重要的一次升级，支付宝选择了抱团取暖。

本周，支付宝宣布将自己的定位调整成数字生活开放平台，聚焦服务业数字化。口碑、饿了么、在线医疗、在线教育统统整合进来。

改版后的支付宝越看越像美团，统领着身心俱疲的新零售业务，这是很多人的观感，甚至认为支付宝接下来会与美团上演终极对决。

这次支付宝的形象，被打造成了最后出手拯救小弟的江湖大哥。

问题是，到底谁是小弟、谁是大哥？

1、全面否定之前的新零售战略。

把饿了么、口碑、盒马等业务放入支付宝，实际上是重新定义本地生活服务。

之前阿里的本地生活服务都是各自为政，寄希望于彼此之间的协同效应，但效果显然不及预期。

首先是外卖。根据QuestMobile数据统计，截至2019年12月31日，美团日活用户数为6985.86万，而同期饿了么日活用户数为1097.03万，仅为美团的1/6。目前美团外卖的市场份额为65%，饿了么在被阿里收购之后，与美团外卖的差距越来越大是个不争的事实。

作为阿里新零售的金牌招牌，盒马鲜生在经过两年的一路狂奔之后，也放慢了节奏。关于盒马模式的利弊，我在此前的文章已有讨论，这里只想强调一点：

盒马作为一个独立的模式是成立的，但它承载了太多不可能完成的任务。就好比百度一开始做搜索，搜索结果是用别人的呢，还是自己创建呢？显然盒马之于阿里新零售战略，就相当于百度自建全部搜索结果。新零售的火车头哪怕是复兴号，也摆脱不了传统零售的地心引力。

如果说口碑是潮牌，大众点评就是奢侈品。社区和用户需要时间的沉淀。Jim Murray's Whisky Bible已经做了17年了，而且只专注于威士忌，从来没搞过《伏特加圣经》或者《江小白圣经》什么的。口碑作为一个业务棋子，改嫁多少次了？

2、真正的压力来自微信支付

这次支付宝定位调整之后，很多媒体说是冲着美团去的。毕竟两个App越来越像：到店、到家、酒旅、出行、健康码（美团叫畅行码）……几乎涵盖所有生活服务。

最大的不同是，支付宝还是一个全球拥有12亿用户的支付工具。一直以来，阿里支付业务的外延都是远远大于电商业务的外延，但是微信支付起来之后，大有把支付宝塞回电商笼子的趋势。

阿里2019财年GMV是4.8万亿人民币，这是支付宝的根据地。

而微信支付在头部交易平台的体量，正在一步步逼近支付宝。去年京东GMV是2万亿，拼多多GMV是1万亿，美团估计在7000亿左右。微信小程序去年的交易额是8000亿人民币，剔除掉腾讯盟友的重叠部分，至少也有4000亿。这些加在一起就超过4万亿了。

在头部交易平台，微信支付已经逼近支付宝。更要命的是，虽然目前支付宝在交易规模上暂时领先微信支付，但在总交易笔数上，微信支付早在2018年就是支付宝的两倍了。

目前微信支付覆盖的中小商家超过5000万，蚂蚁金服CEO胡晓明说未来三年要携手5万家服务商帮助4000万商家实现线下数字化升级。为什么？因为头部交易平台除淘宝、天猫之外，几乎都是微信支付的地盘了，所以必须从中小商家入手。

死磕微信支付，顺路遇上美团，这才是支付宝战略调整的真实写照。看起来是支付宝救新零售，其实是互助互救。

微信支付全民普及的路径是：社交关系链→微信红包→微信小程序→国民级支付工具，是交易跟着人走。而改版后的支付宝，等于是把各种交易打包在一起，是人跟着交易走。

人即社交，社交关系是活水源头，无论从用户打开频率还是停留时间，微信都要高于支付宝。微信支付是微信各种场景之间飞轮效应的正向结果，现在支付宝也寄希望于这种飞轮效应，但缺失了最关键的一环：社交。总不能把钉钉也打包放进来吧。

如果阿里是一条河，电商和零售就是河水，支付则是河床；河床的宽窄决定了水面的宽窄；河床改道，也会导致水面变向。支付宝才是阿里生态的根基。但是，时间在哪一边呢？